房贷受到哪些因素的影响？
今天我们来聊聊房贷.
房贷受到哪些因素的影响？
1. 首付比例和借款金额
2. 还款时长
3. 利率
4. 还款方式 等额本息和等额本金
5. 贷款种类（商业贷款，公积金贷款）
6. 是否有折扣？
我们来分别做一个简单的分析
1. 如果你房子总共价值100W，首付比例是三成，贷款20年，利率按照最新的4.45%，也就是说你要从银行借款70W，你走的是商业贷款，无折扣，等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
20年，等额本息的情况下：
利息总额358322.05元
累计还款总额1058322.05元
每月月供4409.68元
最高月付利息2595.83元
20年，等额本金的情况下：
利息总额312797.92元
累计还款总额1012797.92元
最高月供5512.5元
最高月付利息2595.83元
在其他情况不变的情况下，首付比例降到两成，你要借款80W, 也就是说你找银行借的钱更多了，你要还的本金和利息也对应变多了，等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
等额本息
利息总额409510.91元 (对比之前的70W,借款 80W借款要多还51188.86）
累计还款总额1209510.91元
每月月供5039.63元
最高月付利息2966.67元
等额本金
利息总额357483.33元 （对比之前的70W借款, 80W借款要多还44 685.41）
累计还款总额1157483.33元
最高月供6300元
最高月付利息2966.67元
借款金额越多，要还的本金和利息越多，反之，借款金额越少，还的本金和利息也就越少。
2. 还是一样的例子，如果你房子总共价值100W，首付比例是三成，利率按照最新的4.45%，也就是说你要从银行借款70W，你走的是商业贷款，无折扣，贷款时间由20年变成30年，等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
等额本息：
利息总额569371.28元 （对比借20年的， 借30年要多还211 049.23）
累计还款总额1269371.28元
每月月供3526.03元
最高月付利息2595.83元
等额本金：
利息总额468547.92元（对比借20年的， 借30年要多还155 750）
累计还款总额1168547.92元
最高月供4540.27元
最高月付利息2595.83元
如果贷款时间由20年变成10年，等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
等额本息
利息总额168539.47元 （对比借20年的，借10年要少还189 782.58）
累计还款总额868539.47元
每月月供7237.83元
最高月付利息2595.83元
等额本金
利息总额157047.92元（对比借20年的，借10年要少还155 750）
累计还款总额857047.92元
最高月供8429.16元
最高月付利息2595.83元
总结还款时间越少，利息越少。还款时间越长，利息越多。
现在有人建议说延长还款时间到50年，30年已经快接近本金了，如果在其他条件不变的情况下，还款金额为50年，这就意味着你的利息总额要比你借款的本金还要高不少，那压力会非常大。
3. 同理，其他条件不变的情况下，利率由4.45%变成5.28%，等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
等额本息
利息总额434875.63元 (对比之前4.45%的利率，5.28%的利率你要多还76 553.58)
累计还款总额1134875.63元
每月月供4728.65元
最高月付利息3080元
等额本金
利息总额371140元(对比之前4.45%的利率，5.28%的利率你要多还58 342.08)
累计还款总额1071140元
最高月供5996.67元
最高月付利息3080元
利率变低，利率由4.45%变成4%, 等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
等额本息：
利息总额318046.95元（对比4.45%利率，4%要少还40275.1）
累计还款总额1018046.95元
每月月供4241.86元
最高月付利息2333.33元
等额本金：
利息总额281166.67元 （对比4.45%利率，利率4%要少还31 631.25）
累计还款总额981166.67元
最高月供5250元
最高月付利息2333.33元
利率越高，你每个月要还的利息就越多。一个小数点的变化，在金额较大的情况下，每个月还款金额都会差很多很多。
4. 还款方式 等额本息和等额本金
等额本息 利息多一点，月供少一点
等额本金，利息少一点，月供要多一点
5. 贷款种类（商业贷款，公积金贷款）
商业贷款申请难度低一点，满足条件相对容易，利息高一点
公积金贷款难度高一点，满肚条件相对难一点，利息低一点
而且受到很多的限制，比如：目前公积金贷款最高额度为120万,贷款年限还受到买受人年龄及房龄及房屋的建筑结构影响（砖混，钢混）,
在其他条件不变的情况下，如果用公积金贷款，公积金贷款的利率较低（3.25%）等额本息你一共要还多少钱？等额本金你一共要还多少钱？
利息总额252888.88元 （对比4.45%利率，利率3.25%要少还105 433.17）
累计还款总额952888.88元
每月月供3970.37元
最高月付利息1895.83元
等额本金：
利息总额228447.92元 （对比4.45%利率，利率3.25%要少还84 350）
累计还款总额928447.92元
最高月供4812.5元
最高月付利息1895.83元
6. 是否有折扣？
商业贷款中所谓的折扣就是在基准利率的基础上打打个折
比如之前的基准利率是4.45%，打了9折，利率就变成4.01%，
等额本息：
利息总额318046.95元（对比4.45%利率，4%要少还40275.1）
累计还款总额1018046.95元
每月月供4241.86元
最高月付利息2333.33元
等额本金：
利息总额281166.67元 （对比4.45%利率，利率4%要少还31 631.25）
累计还款总额981166.67元
最高月供5250元
最高月付利息2333.33元
打了八折，利率就变成3.56%
等额本息：
利息总额279519.99元 （对比利率4.45%，利率3.56%要少还78 802.06）
累计还款总额979519.99元
每月月供4081.33元
最高月付利息2076.67元
等额本金：
利息总额250238.33元 （对比4.45%利率，利率3.56%要少还62 559.59）
累计还款总额950238.33元
最高月供4993.34元
最高月付利息2076.67元
从上述对比来看，打折肯定是利好消费者，少了很多的利息。
我举例的基础是在借款70W,时间是20年的基础上,如果借款金额越大,年限越长,利率越高,那就意味着你要还的钱就越多,压力越大，购房者一定要酿力而行。
以上就是我对房贷的一些认知，也希望对大家有帮助。