创业担保贷款取得成效，重庆蚂蚁消费金融怎么看授信额度

凭借商业价值信用即可获取金融机构贷款授信，重庆于2018年底在全国率先启动的中小企业商业价值信用贷款改革试点，缓解了中小企业因资产轻、抵押不足的“贷款难”痛点。11月17日，重庆日报记者从市经信委获悉，目前这一试点已覆盖全市各区县，累计帮助6000多家中小企业获得授信近73亿元。

“商业价值信用贷款，是通过挖掘企业的商业价值，为企业融资实现增信，实现不需要抵质押、不需要担保的纯信用贷款。”市经信委负责人表示，为科学衡量企业的商业价值，我市通过“模型+数据”方式，实施两种方式来评判企业的商业价值。其一，建立评价模型，通过与银行机构磋商，构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标，研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系，同时结合银行信贷实际和样本测试结果分别赋予各评价指标不同权重，形成可量化的企业商业价值评价标准。

其二是通过大数据集成“画像”，以企业商业价值评价体系为核心，通过从市场监管、税务等15个部门及单位授权，集纳了包括企业工商、税务、知识产权、不动产、社保、公积金、专项资金奖补等100多项生产经营及要素运行数据，为企业进行“精准画像”，让金融机构完善贷前预判、贷中监测和贷后预警，以此提升中小企业融资征信认可度。

在试点中，重庆还在传统政银合作风险分担方式的基础上，创新建立了快速拨付风险补偿机制，同时制定银行绩效评价办法。比如，通过建立资金池，按照合作银行单笔实际发放贷款金额2%的额度建立风险补偿金指标池，银行当年未使用的风险补偿金指标可结转使用，但最高补偿指标累计不超贷款余额的4%，这保证了财政资金在承担有限风险的同时发挥更大了导向作用。

另外重庆还实现了快速拨付，如果银行出现不良贷款，可在10个工作日内在风险补偿金指标池限额内提取使用风险补偿金。这不仅打消了银行对风险处置和补偿资金到位时间的顾虑，亦增强了银行放贷积极性。

在绩效激励方面，还可依据绩效评价结果，按梯次给予合作银行不超过年度贷款总额0.5%的绩效奖励，以此激励金融机构人员服务积极性。

市经信委表示，目前我市在涉企数据信息系统集成基础上，已搭建起全市中小企业商业价值信用贷款专用网络平台，引导银行改变传统贷款业务办理方式，通过运用大数据、智能算法、人脸识别等信息技术形成智能化专用网络平台，实现全程线上办理。申请贷款的企业只需在平台上注册申请，凡符合条件的，在7个工作日内即可获取300万元以内纯信用贷款，目前已有1.47万家企业获得这项服务。