什么是返还型重疾险？

多次赔付返还型重疾险通常可以提供多次赔付，即在保单期间内，如果保险人被确诊患有不同种类的重大疾病，保险公司将根据合同约定给予相应的赔付。与传统的医疗保险和重疾险相比，返还型重疾险的保障范围可能不够全面，这需要保险人在购买时认真甄别。

什么是返还型重疾险？

随着现代医学的发展和人们生活方式的改变，重大疾病的发病率也在逐年上升。面对这些疾病，传统的医疗保险和重疾险已经无法满足人们的需求。因此，返还型重疾险应运而生。

返还型重疾险可以理解为一种综合性的医疗保险产品，它不仅可以覆盖重大疾病风险，还可以提供投资回报。与传统的重疾险不同，其最大的特点是“返还”。具体来说，如果在保单有效期内未发生重大疾病，保险公司会将保费返还给保险人；如果确诊患有重大疾病，则保险公司会按照合同约定给予赔付。

返还型重疾险的优点

1.保费返还

在保单期间内，如果保险人没有发生重大疾病，保险公司会将全部或部分保费返还给保险人。这不仅可以减轻保险人的经济负担，还可以增加保险的可负担性。

2.多次赔付

返还型重疾险通常可以提供多次赔付，即在保单期间内，如果保险人被确诊患有不同种类的重大疾病，保险公司将根据合同约定给予相应的赔付。这种保障方式可以更加全面地覆盖重大疾病风险。

3.投资回报

与传统的医疗保险和重疾险不同，返还型重疾险可以提供投资回报。保险公司会将一部分保费用于投资，从而获得更高的收益，并将这部分收益返还给保险人。这种投资回报可以为保险人提供额外的经济支持。

返还型重疾险的缺点

1.保费较高

相对于传统的医疗保险和重疾险，返还型重疾险的保费要相对较高。这主要是因为保险公司需要将一部分保费用于投资，并且需要向保险人提供保费返还。

2.保障范围有限

虽然返还型重疾险可以提供投资回报，但其保障范围相对较为有限。与传统的医疗保险和重疾险相比，返还型重疾险的保障范围可能不够全面，这需要保险人在购买时认真甄别。

返还型重疾险的案例分析

以某保险公司的返还型重疾险为例，其保费为每年10000元，保额为50万元，保障期限为30年。如果在保单期间内，保险人未发生重大疾病，则保险公司将在第30年返还总保费的90%；如果确诊患有重大疾病，则保险公司将给予50万元的赔付。

假设保险人购买该保险后，未发生任何重大疾病，在保单期满后获得90%的保费返还，即总计9万元。如果将这9万元投入银行定期存款，以目前的利率计算，30年后可获得18.5万元的本息收益。因此，该返还型重疾险的实际保障成本为50万元-18.5万元=31.5万元。

结论