天降大狗砸中路人 意外险抵御天降横祸

4月15日下午2点左右，在广州市白云区鸦岗村一栋厂房外，张小琴陪老乡去诊所，刚走近门口，一只黄白色的狗从天而降，砸到张小琴脖子及肩膀，她侧翻倒地。

惊叫一声，狗跑掉了，但是张小琴却没再起来。诊所医生为她进行简单急救，随后120救护车将她送到广州东方医院，因为伤情太重，马上又转入了南方医科大学珠江医院，住进ICU病房，目前她的状况很糟糕：颈椎断裂，颈髓严重损伤，手脚没有知觉，面临高位截瘫。

那只“肇事狗”，事发之后也再没了踪影。摆在张家人面前的，是躺在病床上几乎不能动弹的张小琴和高额的医疗费用。因为监控并没有拍到狗从哪来、到哪去，不知它是怎么掉下来的，因此至今找不到狗的主人，也不知是否存在人为因素，因此张小琴的家人感到很茫然。

目前而言，如果能找到狗的主人，那么他就需要负全责；如果是有人故意把狗扔下来的，那么肇事者需要负全责；如果这只是一起意外，那么，如果张女士购买了人身意外险，保险公司会进行赔偿。但事实是张女士没有买保险，现在需要他们自己支付医疗费用，现在医疗费用已经花了20多万元了，一家人对高额的治疗费用，也是一筹莫展，不知该如何是好。

在此希望警方能找出事情真相，并且张女士能得到良好的治疗，尽快康复；但此次事件也值得我们反思，生活中意外风险无处不在，并且多数时候无法是非人为原因造成的，这需要自己承担事件的全部损失，往往会给家庭造成严重的经济负担，但如果之前投保一份人身意外险，那么，经济风险则转嫁给了保险公司，不会让家庭背负上重担。

人身意外险就是针对保险期间内，被保险人因意外事故导致死亡或残疾、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力等情形给予经济赔偿的险种，如该事件中的复旦学子提前购买了意外险，便可向保险公司索赔意外医疗保险金和意外伤残保险金。

当大家选购意外险的时候，建议保额不要过低，在意外发生时确保能够为自己提供额度较高的保险赔偿金。通常情况下，一般意外险的保额建议以年收入的10倍为宜，也就是说如果您一年收入在3万元，则意外险的保额应为30万元。如果保额过低，就不能有效转嫁经济风险，不能很好的发挥保险的保障功能。

其次，最好搭配意外医疗，因意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，这样才能在意外发生时给予全面呵护。