本金和本息哪个划算？两者对本金的影响

本金和本息哪个划算？两种不同的还款方式所支付的利息总额是不同的，但是我们不应该从利息的角度来衡量这个问题。为什么？虽然他们的还款方式不同，但实际上，等额本息的年化利率与平均资本的年化利率是一样的，银行只会根据你的剩余本金收取你的月利息。

例如，我们都是以100万元的贷款、30年的贷款和4.9%的年利率来计算等额本息和等额本金的还款计划。我们发现两种还款方式每月支付的利息不同(第一期除外)，因为利息是按剩余本金计算的，第一期剩余本金是100万，所以利息是一样的。由于第二个周期开始时剩余本金不同，利息也不同。

等额本息和平均资本的还款特点是：等额本金和利息每月相同，利息由多到少支付。在早期阶段，本金是从少到多支付的。然而，平均资本每月支付不同的本金和利息，利息从多到少，本金每月固定。

虽然相等的本金和利息高于平均资本支付的总利息，你有没有考虑过一个问题？当你在银行，持有剩余本金时，相等的本金和利息也高于平均资本，所以你降低利息是不科学和不合理的。因此，如果你不讨论从利息支付中提前偿还哪个更好，结果是一样的，没有一个更好。

如果我们想讨论本金和本息哪个划算，我们应该从其他方面考虑。

我们知道，等额本息与等额本金的主要区别在于，在相同的还款时间内，等额本息会比等额本金支付更多的利息，等额本金会比等额本息支付更多的本金。正如我在开始时所说，我们今天不会从利益的角度来讨论它，所以我们将从原则的角度来讨论它。

本金和本息哪个划算？两者对本金的影响？

首先，我们会发现等额本息还款法的剩余本金将大于平均资本。因此，如果提前还款，平均资本的还款方式会更好，因为其剩余本金相对较少，归还的本金自然也较少；

第二，当你选择提前还款时，你手头只有一个稳定的投资产品，这个产品的收益率大于你贷款的年化利率。此时哪种还款方式更好，为什么？

答案是等额本金偿还。如前所述，等额本息的剩余本金大于平均资本的剩余本金，这意味着如果将剩余本金用于投资本产品，平均资本的收益将低于等额本金和利息的收益，但此时，您将其提前偿还，这表明平均资本的损失将低于等额本金和利息的损失，因此最好选择平均资本提前偿还。

相反，如果你投资产品的收益率低于你贷款的年化利率，最好选择等额本息的提前还款方式。

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