你被低费率“骗”了吗？利率和费率到底有什么区别

相信大部分人在贷款买车抑或做消费分期时都会接触到费率这一概念，而当我们接触到费率时，这个数值已经是被均摊到每一期的呈现出“较低”表象的数字，通常在2厘到5厘之间（即0.2%-0.5%）。可是这看起来很低的数值真的意味着我们使用资金的成本低吗？理解费率的意义以及利率和费率的区别，有助于我们识破消费主义陷阱，从而理性消费。

在概念上，利率是指一定时期内利息额与借款额的比率；费率是指缴纳费用的比率。乍看起来，两者都是比率概念，很容易使人混淆或产生困惑。要想从根本上认识两者的区别，还是要先理解两者各自的意义。

我们先从利率入手，利率是一定时期内利息额与贷款额的比率，常用的有年利率、月利率、日利率。如贷款10万，年利率6.65%，贷款期限为1期（1个月），则需要支付的利息为554。再来看费率，费率是指缴纳费用的比率，通俗讲是一定期限内支付的利息总额与贷款额的比率。同样是贷款10万，年利率6.65%，贷款期限为1期，计算出利息为554元，那么费率=利息总额/贷款额=554/100000=0.554%。可以看出，当贷款期限为1期（1个月）时，费率是与利率相等的。

如果贷款期限大于1期呢？为了便于理解，下文中的还款方式均设定为等额本息还款。

贷款10万，年利率6.65%，贷款期限为36期。按照等额本息还款方式：

月还款额=3071.73

总还款额=月还款额*36=11.058万

总利息额=总还款额-贷款额=1.058万

费率=总利息额/贷款额=1.058/10=10.58%

月费率=费率/期数=0.29%

作为消费者，贷款本身就是超越了自身当前经济能力的消费，如果再因为销售人员的“怂恿”而稀里糊涂的贷了款，掏了更多的利息，岂不是得不偿失了。