房贷收紧了！购房者慌什么？

市场情绪无比敏感。近来融创宸阅和鸣超八千人登记，再加上一些“标题党”的炒作，一些购房者又开始恐慌了。

甚至这两天传出“银行停贷”的消息，中介把这作为逼定说辞：“再不买房贷款都批不下来了了！”，有些小伙伴也以为银行要区别对待，助力开发商优选一次性客户。

2018年西安楼市倒是出现过，“一次性优先买房”的火爆情况，但现在市场远不至于，而这次房贷收紧其实是一步调控收紧政策，大家完全没必要为此打乱购房节奏。

壹丨反常的开年一季度

往年，银行房贷业务的收紧多发生在四季度，到了新的一年，银行拿到新的指标，审核和房贷的流程都会加快。

但今年让很多小伙伴都看不懂了，2021年的第一个月还没过去，怎么房贷又收紧了呢？一季度才刚开始，怎么就没钱了？

所谓的“双管控”：

①新增个人住房贷款占比不能超过12.6%（去年广州市平均水平）；

②每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。

新增房贷额度占比除了对房贷额度本身有影响，在银行结算端也有说法，如今是新政初期，各家银行的执行力度很严格，从各个城市总行下分到支行，只有结清多少房贷或新增了多少存款（存款有一定的转化比例），才能放出去多少房贷，进出帐指标卡得很严！

因此，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖广东省内各家分支行，已经在1周前暂停按揭贷款放款。在深圳，光大银行也暂停按揭贷款，广发银行则不接单，东莞传言也在跟进。

目前，银行停贷的动作多集中在大湾区，如今上海楼市这么火，估计这股风很快也会波及。

向朋友打听了下西安的情况，是有收紧的信号，但不至于停贷这么夸张。丰庆路某支行，年初盘下来，今年的额度比去年少了4000万左右；三桥某支行每日限额两百万，优质客户不计额度，每日未放出的额度可累加。

而且有小伙伴反应最近放款慢了很多，有些二手房买家贷不来款，交易都无法顺利进行，看来楼市火的城市都逃不过房贷收紧，只是力度有差别。

贰丨房贷收紧 事出有因

房贷是泡沫叠加，酝酿金融风险的容器，所以国家在2017年后，频繁提出“防范金融类系统风险”，房贷成了主要防范对象：

一、元旦前，央行下达了“两道红线”。直接说影响吧，两道红线下，能级越小的银行，能发放房贷额度也就越少，按照我国的银行分类依次是中央银行、3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、5家大型商业银行（中、农、工、建、交）、股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商等）、城市商业银行、农村商业银行等。

目前严格控房贷增量的，也多是一些股份制或城市商业银行。大型商业银行除了审批流程加长外，实质放款不受影响。

二、央行货币政策委员会委员马骏，在近日举办的“中央经济工作会议解读与当前经济形势分析”专题研讨会上表示，有些领域的泡沫已经显现，直指A股、深圳及上海的楼市，未来情况是否会加剧，马俊表示：“取决于今年货币政策要不要进行适度转向。如果不转向，这些问题肯定会继续，会导致中长期更大的经济、金融风险。”

这基本上已经给今年的货币政策定性了，如果疫情可控，货币政策肯定会适度收紧，股市和热点城市的楼市会熄火一段时间，但热点城市的水往哪流，就要取决于当地的政策松紧了。

三、违规进入房地产的资金，必须要打压。深圳用消费贷、经营贷开了个头，另外三个敏锐的一线楼市立马照搬，经营贷不再是暗箱手段，除此，上海被叫停的“税费贷”以及近来超大额度的信用贷、消费贷，其实侧面说明了当前市场的资金是比较充足的，但房贷增长又要控量，那钱会变着花样进入楼市，能不能堵住完全看力度。

叁丨该紧张的 不是购房者

那说这么多，对购房者有什么影响呢？

首先，大家对这次的房贷收紧不用太敏感，标题党炒作的“停贷”说白了就是一些银行之前发超额了，现在需要补这个窟窿，等贷款结清或存款量上来了，房贷占比自然会降低，短期内最严重的影响是停贷，但大不了换个银行办贷款。

实在不行就接受延缓放贷，对于普通购房者来说，影响甚微，银行中的优质客户就更不用去担心了。

其次，购房者别被这个打乱自己的买房节奏，这种宏观政策可能都传导不到你所在的城市，就算传导进来市场也不可能立马晾凉降价。就比如现在的西安，限价这么严格，能摇到号，放心办理贷款就好，只要过了银行面签，这个款迟早会放，延后几个月还房贷，何乐而不为呢？

但这里明确一下，不要再拿着过桥贷、经营贷、消费贷等进入楼市了，这些资金太危险了，先不说国家三番五次的定调，对个人来说，别加能力以外的杠杆。

最后，真正利空的是开发商。开发商的“三道红线”可比个贷的“两道红线”狠太多了，开发商普遍是资金密集型产业，今年的融资环境还是不容乐观，这就导致开发商今年对回款的要求极高。

不排除有的滞销开发商后期可能针对一次性或高首付客户，给予更多优惠，因为总得回款啊！

所以如果盘子不好销，又是小开发商，今年真的难上加难，买了的小伙伴可能要做好逾期交付的准备。当然还是建议大家去选择品牌开发商，国企、央企最好，相对比较安全。

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