建筑业成民间借贷纠纷重灾区
臣财贷款网（https://loan.cngold.org/）11月03日讯，“从2011年至2015年间，人民法院审理的排名前五位的民事纠纷案件看，民间借贷纠纷已经排在我国民事审判案件类型的第一位。”10月30日，《中国民间融资法律风险防范报告》在中国公司治理高峰论坛暨第五届公司治理法务年会（南京）企业“一带一路”法律风险预防分论坛上发布。根据五年间公开的裁判文书统计数据显示，民间借贷纠纷已以1430050件的数量，远超其后的离婚纠纷（1191543件）、机动车交通事故纠纷（925784件）、买卖合同纠纷（692248件）和金融借款纠纷（683751件）。
猎律网首席创始人、中律科技集团董事长赵宪明介绍，此份报告的数据搜集和分析，主要是根据猎律网平台和其金融法律研究院，以及中国公司法务研究院和相关科研机构共同落地研究完成，对我国2011年至2015年这五年来，民间传统借贷和P2P网络借贷的现实情况进行数据整理和表格分析，从而作出这份详细的《报告》。
诉讼多由传统民间借贷纠纷引起
《报告》将民间借贷纠纷的类型大致分为两类，一类是传统的民间借贷纠纷，占据法院处理民间借贷案件数量的98.6%；一类是P2P网络借贷平台纠纷，占法院审理民间借贷案件数量的1.4%。同时《报告》也补充指出，因为P2P跑路现象严重，问题爆发后多为刑事处理，在刑事案件尚未办结前，许多P2P的出借人并未通过民事诉讼的相关程序来主张权利。
《报告》将众多民间借贷案件进行了借贷金额区间划分。据统计，2011年至2015年间，民间借贷纠纷标的额为1至5万元区间的案件有3333件，5至10万元区间的案件有5186件，10至50万元区间的案件有8152件，借贷金额超过100万元的案件量相对较少，大批量的民间借贷案件集中在借款金额100万元以内。
山东省问题P2P平台频现
从2011年到2015年，是P2P网贷发展的活跃期。《报告》对参与P2P借贷人群进行了调查。在网络借贷人员的年龄分布情况中，80后几乎占据“半壁江山”，占比达48%，90后占比24%；从学历看，本科学历的人员占比37%，大专学历的人员占比29%，而除此之外的其他学历人群合计占比34%，足以见得，参与P2P网贷的人群多为专科以上学历，这种情况与这一群体对网络的熟悉程度以及对新鲜事物的接受程度密切相关。
在问题P2P平台的分布地域上，《报告》提供的柱状图显示，山东以260家问题P2P平台而高居榜首，其次是广东（234家），浙江（138家），上海（97家）。
存贷款利率剧降促民间借贷繁荣
据了解，民间借贷纠纷高发有其必然原因：一是大量闲散资金对民间借贷的诱发。2011年至2015年间，全国居民储蓄余额呈逐年增幅较大的递增状态，平均增长率为11.25%，居民收入的增加，为民间借贷市场提供了充裕的资金；
二是央行的存款利率出现变化。2011年至2013年，银行存贷款利率总体持平，而自2014年起，存贷款利率大幅下降，2015年相比于2013年存款利率下降了32%，贷款利率下降了19%，银行通过降低贷款利率来拉拢客户，但仍未能改变大势反应存款利率的持续降低，而导致储户丧失信心，将存款取出投放民间借贷市场，从而促进了民间借贷的快速发展。
此外，资金供求失衡也助长了对民间借贷风行。在2011年至2015年间，近半企业在经营过程中出现资金紧张现象，但向银行进行融资缓解压力的难度同样增高，银行借贷条件的严苛，也促使企业将融资渠道转向民间借贷。
建筑业成民间借贷纠纷高发领域
《报告》对多个行业风险债务中民间借贷的比例进行了排列，其中，建筑业以75.4%的占比位列第一，成为民间借贷风险债务最高的行业；其次是交通运输及仓储和邮政业；即通常说的物流环节，占比63.7%；第三是居民服务和其他服务业，占比61，2%；第四是批发零售业，占比32.3%。
之所以建筑业成为民间借贷纠纷的“重灾区”，赵宪明分析，由于今年以来，银行对借贷的贷款金额加以限制，其审查流程又相对复杂，再加上中小建筑企业的转包和分包、再分包等多环节，均遇到资金紧张甚至资金链断裂的情况，为了争取到更大的借贷款，这些企业不惜冒着巨大风险去获取20%、30%甚至高达40%的民间借贷，从而形成了巨大的行业债务风险。
借款人不诚信而不还款占三成
《报告》对借贷主体面临的风险进行了分析。其一在于借贷主体类型分布较广：据不完全统计，传统民间借贷的类型分布，自然人之间的借贷案件数量占所有民间借贷案件的比重为91.9%，自然人作为出借人与企业之间形成借贷关系的案件比重为6.63%，小贷公司作为出借人的借贷案件数量最少，比重达1.47%。
第二个风险来自于借贷主体无法履约，其中企业与个人债务的混同问题，在贷款人主体风险中占比最重，高达53.4%，原因主要为公司的运作，离不开法定代表人及其相关的授权委托人，应该如何区分法人与个人借贷，成了公司债务认定中的一大难题。
“因借款人诚信缺失不予还款的占比31%，借款人下落不明和丧失还贷能力导致不能履行还款义务的占比总计15.6%。出现这种问题，一般主要通过司法途径维护债权人的合法权益。”赵宪明说。
借款凭证不规范，也是导致民间借贷的主要原因，其中包括借据不规范、借款协议和借款合同不规范，借贷双方对还款时间不明确……上述情况比重达到47%；借据的真实性和关联性没有得到法院认可，也是不规范的原因，这种情况达到19%；借贷过程中，没有书写借据产生的纠纷也占一部分的比重。
借款用于洗钱、赌博占比最高
据不完全统计，通过民间借贷形式取得的部分借款资金，存在着严重的违法使用情况。《报告》介绍，在被查处的违法使用借款资金的案件中，占比最高的是洗钱行为，达到28.2%；因赌博行为导致的赌债纠纷达到21%；通过民间借贷的方式来损害第三人利益的情况达20.2%；吸毒人员通过民间借贷获得资金购买毒品的情况则占15.6%。
据抽样统计，原告在民间借贷纠纷的诉讼过程中提出利息主张的案件比重为64%，原告未提出利息主张的案件比重为36%。
“司法实践中，原、被告碍于地缘关系及熟人关系未对借款约定利息，但后因被告违约不偿还借款而导致双方对簿公堂时，多数原告会以口头利息为由要求被告支付利息，但通常情况下也会因原告的证据不足而被法院驳回该部分主张。”赵宪明介绍。
《报告》显示，对原告主张利息的纠纷，其所主张的利息全部得到法院支持的比重为24%；部分得到支持的比重约为27%；所主张利息全部被法院驳回的比重约为13%，主要涉及“砍头息”、借据或借款交付凭证中不显示利息约定的情况。
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